À quel âge devient-on propriétaire en France ?
L’accès à la propriété a changé d’une génération à l’autre. La moitié des personnes nées en 1952 étaient devenues propriétaires à 33,5 ans, contre 38 ans pour celles nées en 1964. Aujourd’hui, les revenus, l’épargne, les prix du logement et les conditions de crédit déterminent la possibilité d’acheter, avec de forts écarts entre ménages du même âge.
Le premier achat et le parcours d’une génération
L’âge au premier achat situe l’entrée dans la propriété des ménages qui achètent. L’âge auquel la moitié d’une génération possède son logement décrit un parcours collectif, où certains achètent tôt, d’autres plus tard et d’autres restent locataires.
Les enquêtes de détention mesurent, pour leur part, la proportion de propriétaires à une date donnée. Elles incluent les achats anciens : un ménage propriétaire à 60 ans peut avoir acquis son logement plusieurs décennies auparavant.
L’âge moyen de deux groupes de primo-accédants
36 ans pour les premières acquisitions de 1998 à 2001 ; 39 ans pour les primo-accédants observés dans l’enquête 2013.
| Indicateur | Période | Valeur |
|---|---|---|
| Âge moyen des premières acquisitions de 1998 à 2001 | 1998-2001 | 36 ans |
| Âge moyen des primo-accédants dans l'enquête 2013 | 2013 | 39 ans |
Le parcours de quatre générations
Âge auquel la moitié de chaque génération était devenue propriétaire de sa résidence principale.
| Indicateur | Période | Valeur |
|---|---|---|
| Moitié de la génération 1924 propriétaire | cohorte-1924 | 47 ans |
| Moitié de la génération 1944 propriétaire | cohorte-1944 | 36 ans |
| Moitié de la génération 1952 propriétaire | cohorte-1952 | 33,5 ans |
| Moitié de la génération 1964 propriétaire | cohorte-1964 | 38 ans |
Entre 35 et 39 ans pour les générations 1974 à 1978
Pour les personnes nées de 1974 à 1978, le seuil de 50 % de propriétaires est atteint dans la tranche de 35 à 39 ans.
| Indicateur | Période | Valeur |
|---|---|---|
| Borne basse pour les personnes nées de 1974 à 1978 | cohortes-1974-1978 | 35 ans |
| Borne haute pour les personnes nées de 1974 à 1978 | cohortes-1974-1978 | 39 ans |
La propriété augmente avec l'âge du ménage
Début 2024, la détention de la résidence principale varie fortement selon l'âge de la personne de référence.
Des primo-accédants plus âgés dans l’enquête de 2013
L’enquête Logement 2002 donne un âge moyen de 36 ans pour les premières acquisitions réalisées entre 1998 et 2001. La publication fondée sur l’enquête 2013 donne 39 ans pour les primo-accédants observés cette année-là.
Le second groupe d’acheteurs est plus âgé en moyenne. L’observation de 2002 couvre toutefois plusieurs années d’acquisition, celle de 2013 une autre fenêtre d’enquête : l’écart de trois ans porte sur ces deux groupes, sans retracer une hausse régulière entre les deux dates.
Une accession plus précoce, puis plus tardive selon les générations
L’Insee estime que la moitié de la génération née en 1924 était devenue propriétaire à 47 ans, contre 36 ans pour celle de 1944, 33,5 ans pour celle de 1952 et 38 ans pour celle de 1964.
L’accès à la propriété s’est donc avancé entre les générations 1924 et 1952, puis décalé pour celle de 1964. Pour les personnes nées entre 1974 et 1978, le seuil de 50 % se situe entre 35 et 39 ans. Les parcours ne suivent pas un mouvement uniforme vers un achat toujours plus tardif.
La propriété augmente avec l’âge
Début 2024, 17,2 % des ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans détiennent leur résidence principale. La proportion atteint 47,7 % entre 30 et 39 ans et 57,2 % pour l’ensemble des ménages.
L’écart entre les moins de 30 ans et les trentenaires atteint ainsi 30,5 points. Les ménages plus âgés ont eu davantage de temps pour constituer une épargne et acquérir un logement ; ils ont aussi rencontré des prix et des conditions de crédit différents au cours de leur vie.
Les prix, l’apport et le crédit pèsent sur le calendrier
Le moment de l’achat dépend des revenus, de l’épargne disponible, du prix du logement, de la taille du ménage et du lieu de résidence. À revenu égal, un prix plus élevé demande un apport plus important, un emprunt plus lourd ou un logement moins cher.
Les Notaires de France soulignent le rôle des taux d’intérêt et de la durée des prêts. Une hausse du taux renchérit la mensualité pour un même emprunt ; allonger la durée peut alléger cette mensualité, mais prolonge le remboursement. Ces conditions peuvent conduire un ménage à reporter son projet ou à modifier le bien recherché.
L’accès à la propriété se joue dans les revenus, les prix et le crédit
Les générations n’ont pas accédé à la propriété au même rythme : le seuil de 50 % de propriétaires a été atteint plus tôt par la génération 1952 que par celles de 1924 ou de 1964. Début 2024, moins d’un ménage sur cinq parmi les moins de 30 ans possède sa résidence principale, contre près d’un sur deux parmi les trentenaires.
Un achat devient possible lorsque les revenus et l’apport permettent de financer un logement aux conditions de crédit disponibles. La hausse des prix ou du coût de l’emprunt peut retarder ce moment, tandis qu’une épargne plus importante ou un bien moins cher peut le rapprocher.